A magyar lakásállomány jelentős része energetikai szempontból elavult. A rosszul szigetelt falak, a korszerűtlen nyílászárók vagy a régi fűtési rendszerek miatt sok háztartás évente akár több százezer forinttal is többet költhet energiára, mint egy korszerű ingatlan tulajdonosa.

Bár a korábbi országos otthonfelújítási programok lezárultak, ez nem jelenti azt, hogy ne lennének elérhető finanszírozási lehetőségek. A különböző élethelyzetekhez és felújítási célokhoz ma is több állami és piaci konstrukció közül lehet választani. 

A jelenleg elérhető legfontosabb lehetőségek:

• Falusi CSOK: preferált kistelepüléseken meglévő ingatlan korszerűsítésére vagy vásárlással egybekötött felújításra is igényelhető. A támogatásból többek között szigetelés, nyílászárócsere, tetőfelújítás, fűtéskorszerűsítés vagy megújuló energiaforrások telepítése is finanszírozható.

• Babaváró hitel: szabad felhasználású, így energetikai felújításra is fordítható azok számára, akik megfelelnek a jogosultsági feltételeknek.

• Munkáshitel: a fiatal dolgozók számára elérhető kamatmentes konstrukció szintén felhasználható lakáskorszerűsítésre.

• Lakástakarék: lakáscélra fordítható megtakarítási forma, amely korszerűsítés finanszírozásában is segítséget nyújthat.

• Piaci lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek: nagyobb volumenű felújítások esetén kedvezőbb kamatozású megoldást jelenthetnek a személyi kölcsönöknél.

• Zöld Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek: az energetikai korszerűsítést célzó beruházások esetében kamatkedvezményt és több díjkedvezményt is biztosíthatnak.

• Személyi kölcsön: kisebb összegű vagy gyorsan megvalósítandó felújítások esetén ingatlanfedezet nélkül is megoldást jelenthet.

Nem minden felújítás térül meg ugyanúgy

A money.hu szakértői szerint a legnagyobb megtakarítást jellemzően azok a beruházások hozzák, amelyek közvetlenül csökkentik az energiafelhasználást. Ilyen lehet például:

• a homlokzati vagy tetőszigetelés,

• a régi nyílászárók cseréje,

• a korszerű fűtési rendszer kialakítása,

• a hőszivattyú telepítése,

• vagy a megújuló energiaforrások alkalmazása.

Ezek nemcsak a havi rezsiszámlát mérsékelhetik, hanem az ingatlan piaci értékét is növelhetik, ami különösen fontos lehet egy későbbi értékesítés során.

A hitel típusa és a bankválasztás is milliókat jelenthet

Míg egy személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel szinte bármilyen felújítási célra elkölthető, addig egy célhoz kötött lakáshitel vagy zöld hitel esetében a korszerűsítési munkálatokat és azok költségeit a bank felé is igazolni kell. Cserébe ezek a konstrukciók jellemzően kedvezőbb kamatozással érhetők el.

Egy 10 millió forintos beruházás finanszírozásánál a jelenlegi piaci ajánlatok alapján egy 20 éves futamidejű zöld vagy felújítási lakáshitel teljes visszafizetése 17,4–20,4 millió forint között alakulhat, míg egy szabad felhasználású jelzáloghitel esetében ez inkább 21–25 millió forint. A gyorsan elérhető személyi kölcsön ugyan rövidebb - 8 éves - futamidő mellett összességében 14–15,5 millió forintos visszafizetést jelenthet, ugyanakkor a havi törlesztőrészlete lényegesen magasabb, akár 150 ezer forint körüli is lehet.
Egyes bankok már kifejezetten zöld hitelcélra igényelhető személyi kölcsönt is kínálnak, amely teljesített feltételek – például megfelelő havi jóváírás – mellett kedvezőbb kamattal és akár 10 éves futamidővel érhető el, így alacsonyabb havi törlesztőrészletet biztosíthat, mint egy hagyományos személyi kölcsön. 

"Nemcsak a hitel típusa, hanem az adott bank ajánlata is jelentős hatással van a költségekre. Azonos hitelcél és futamidő mellett is akár több millió forintos különbség lehet a teljes visszafizetendő összegben, ezért érdemes több pénzintézet ajánlatát összehasonlítani, mielőtt valaki döntést hoz" - mondta Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.