A kiemelt beruházások építési engedélyeztetését átmenetileg felfüggesztették. Ez bizonytalanságot okozhat a még engedéllyel nem rendelkező lakásprojektekben. Azok a vevők, akik az államilag támogatott, fix 3%-os Otthon Start hitellel számolva kötöttek előszerződést, különösen nehéz helyzetbe kerülhetnek, ha a projekt csúszása alatt szigorodnak a program feltételei, és a beruházás újraindulásakor már nem lennének jogosultak a kedvezményes hitelre. A money.hu szakértői azt vizsgálták meg, milyen jogi és pénzügyi lehetőségei lehetnek a vevőknek ebben az esetben.
Az Otthon Start programhoz kapcsolódó lakásberuházások kiemelt státusza éppen azt a célt szolgálja, hogy a program feltételeinek megfelelő lakások gyorsabban rendelkezésre álljanak. A már érvényes építési engedéllyel rendelkező projektek esetében ugyanakkor a jelenlegi felfüggesztés nem jelent kockázatot, azokat a beruházásokat ugyanis ez nem érinti. A bizonytalanság elsősorban azokra a projektekre vonatkozik, amelyek még az engedélyezési szakasz előtt állnak. A vevő szempontjából ezért nemcsak az a kérdés, mikor indulhat újra egy elakadt projekt, hanem az is, hogy az újrainduláskor még ugyanazok lesznek-e az Otthon Start fix 3 százalékos hitelének feltételei.
A jelenlegi szabályok esetleges későbbi szigorítása természetesen csak egy lehetséges forgatókönyv. Ha azonban ez bekövetkezne, akkor egyes előszerződéssel rendelkező vevők olyan helyzetbe kerülhetnek, hogy az eredetileg 3%-os hitellel tervezett vásárlást már csak drágább piaci finanszírozással tudják megvalósítani.
Mi történhet, ha a vevő már nem jogosult a 3%-os hitelre?
Elsőként érdemes megvizsgálni, hogy van-e lehetőség az előszerződésből való kilépésre. Általánosságban elmondható, hogy ha a szerződés és a konkrét körülmények alapján a jogszabályváltozás vagy a jelentős csúszás miatt a vevő finanszírozása ellehetetlenül, illetve a teljesítéshez fűződő érdeke megszűnik, felmerülhet az elállás lehetősége. A foglaló és az előleg sorsa azonban mindig az adott szerződéstől és a meghiúsulás körülményeitől függ, ezért ilyen helyzetben érdemes ügyvéddel egyeztetni.
Az elállás helyett a vevő újra is tárgyalhat a beruházóval. Ha a 3%-os hitel esetleges kiesése miatt kisebb összeg áll rendelkezésére, szóba jöhet például a vételár átütemezése vagy egyedi árengedmény annak érdekében, hogy a vásárlás mégis megvalósulhasson.
Ha a vevő mindenképpen ragaszkodik a kiválasztott lakáshoz és az Otthon Start feltételei időközben számára kedvezőtlenül módosulnának, úgy azt piaci lakáshitelből is megvásárolhatja.
„Bár a jegybanki alapkamat az elmúlt hónapokban fokozatosan csökkent, ennek hatása a piaci lakáshitelek árazásában csak fokozatosan jelenik meg. 2026 elején még jellemzően 6,60–6,99 százalék között alakult a piaci lakáshitelek átlagos kamata, nyár végére ez 6–6,5 százalékra mérséklődött. Az egyedi árazásban már 5,59 százalékos kamat is elérhető 10 éves kamatperiódus mellett, ugyanakkor jelentősebb, 5 százalék alatti kamatszintre egyelőre nem érdemes számítani" – mondta Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.
A magasabb kamat ugyanakkor magasabb havi törlesztést jelenthet, ezért érdemes előre kiszámolni, hogy a háztartás jövedelme a JTM-szabályok mellett elbírja-e a nagyobb terhet. A finanszírozási igény csökkenthető nagyobb önerő bevonásával is, például egy meglévő ingatlan értékesítésével.
Emellett az élethelyzettől függően más támogatott konstrukciókkal, például a CSOK Plusszal vagy a Babaváró hitellel - megfelelő jogosultság esetén - kiegészíthető a piaci lakáshitel, mérsékelve a finanszírozás költségét.
A legnagyobb kockázatot az jelentheti, ha a vevő csak akkor kezd alternatívát keresni, amikor már véglegessé válik, hogy nem kapja meg a 3%-os hitelt. Ha a vásárlás időzítése fontos, érdemes már most meghatározni egy határidőt arra, hogy meddig vár a beruházásra, és ezzel párhuzamosan kiszámolni azt is, hogy milyen finanszírozási lehetőségei lennének, ha az Otthon Start feltételei időközben megváltoznának.